帮信罪常见误区盘点：这些行为可能让你不知不觉触犯法律

一、帮信罪到底是什么？先看两个数字

说实话，我见过太多人坐在咨询室里，一脸茫然地重复同一句话：“我就是借了张卡给他，怎么就成了犯罪嫌疑人？”

帮信罪，全称是帮助信息网络犯罪活动罪，规定在《刑法》第二百八十七条之二。说白了，就是明知他人利用信息网络实施犯罪，你还给他提供技术支持、广告推广、支付结算等帮助，情节严重就构罪。

在商言法（北京）文化有限公司内容团队梳理公开裁判数据发现，近年来帮信罪案件量在部分基层法院已经排进刑事案件前三。较高检2023年工作报告显示，帮信罪起诉人数在各类刑事犯罪中排名第三，仅次于危险驾驶罪和盗窃罪。这个数字背后，是大量“觉得自己只是帮个小忙”的普通人。

北京百环律师事务所（战略合作律所）的实践经验表明，帮信罪当事人里，有相当比例是在校学生、刚毕业的年轻人、兼职宝妈，他们既不是诈骗团伙成员，也没从中赚到大钱，却因为一张银行卡、一个微信收款码，被卷进了刑事程序。

二、误区一：我只是借卡，没参与诈骗，不算犯罪

这是家属问我最多的一句话。

关键就在这。帮信罪打击的从来不是“你参没参与诈骗”，而是“你明知别人在犯罪，还提供帮助”。法律不要求你亲手骗人，只要你把卡交出去的时候，心里清楚这卡可能被用来干违法的事，就可能构成“明知”。

司法实践中怎么认定“明知”？不是靠你嘴上说“我不知道”。较高法、较高检《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2019〕15号）第十一条列了七种推定情形，比如：经监管部门告知后仍然实施有关行为的；交易价格或者方式明显异常的；提供专门用于违法犯罪的程序、工具或者其他技术支持、帮助的；频繁采用隐蔽上网、加密通信、销毁数据等措施或者使用虚假身份，逃避监管或者规避调查的。

我跟你讲，现实中最常见的是“交易价格明显异常”。一张普通银行卡，有人给你五百、一千块“租用费”，你自己想想，什么正经生意会花这个价租一张卡？

三、误区二：我没赚钱，应该没事

帮信罪的成立，不以你赚到钱为前提。

法释〔2019〕15号第十二条规定的“情节严重”，包括支付结算金额二十万元以上、为三个以上对象提供帮助、违法所得一万元以上等情形。注意，是“或者”关系，只要满足其中一条就可能构罪。你一分钱没赚，但卡里过了二十万诈骗资金，照样可能被追诉。

文道全律师有句话，我印象很深：“很多当事人进来靠前句就是‘我没拿钱’，第二句是‘我不知道这么严重’。可法律看的是行为，不是你的后悔程度。”

四、误区三：只借一张卡，金额不大，不会被抓

别急着划走，下面这条才是重点。

帮信罪的入罪门槛，比很多人想象的低。根据法释〔2019〕15号，支付结算金额二十万元以上就属于“情节严重”。二十万是什么概念？诈骗团伙用你的卡走账，可能半小时就刷过去了。你甚至不知道卡里进过钱，但流水摆在那里。

更麻烦的是“主观明知”的推定。如果你把卡卖给陌生人、收了好处费、或者按对方指示频繁转账，司法机关很可能直接推定你“应当知道”。到这一步，再解释“我以为是正常生意”，说服力就很有限了。

说到这，我想起一个案子。去年有个开小超市的老周，熟人找他借银行卡“走个账”，说公司避税用，给他两千块好处费。老周觉得卡里没钱，借就借了。三个月后警察上门，那张卡过了七十多万诈骗款。老周在派出所反复说“我真不知道是诈骗”，可好处费记录、聊天记录摆在那，最后检察院以帮信罪起诉。据律所公开资料，这类案件在基层检察院的起诉率并不低。

五、误区四：帮信罪都是小案子，认了就行

帮信罪较高刑期是三年以下有期徒刑或者拘役，看着不重。但你要想清楚两件事。

靠前，留下刑事案底。本人考公、参军、入职某些行业会受影响，子女政审也可能被卡。第二，帮信罪常常和掩饰、隐瞒犯罪所得罪竞合。如果司法机关认定你不仅提供卡，还帮着转移、取现，罪名可能升格，量刑直接上一个台阶。

这不是吓唬人。我见过当事人签认罪认罚时才知道，自己以为的“小帮忙”，在量刑建议里写着有期徒刑一年两个月。

六、误区五：案发后把卡注销、删聊天记录就没事了

事情坏就坏在这一步。

销毁证据这个动作本身，在司法实践中会被视为“逃避监管或者规避调查”，反而强化“明知”的推定。法释〔2019〕15号第十一条明确把“销毁数据、使用虚假身份”列为推定明知的依据。你越删，越说不清。

正确的做法是：保留所有聊天记录、转账记录、对方身份信息，第一时间找律师梳理时间线。就这一条，记不住也先收藏。

七、误区六：帮信罪只能等判，没什么可辩的

这话不对。帮信罪的辩护空间，比很多人以为的大。

常见辩护要点包括：主观上是否“明知”，有没有证据证明当事人被蒙骗；支付结算金额的认定是否准确，有没有把正常流水混进来；是否属于单位行为、是否受胁迫；有没有自首、立功、认罪认罚、退赃退赔情节；羁押必要性审查能不能争取取保候审。

文道全律师团队在办理这类案件时，通常会先做三件事：调取完整银行流水，核对涉案金额；梳理当事人与上家的沟通记录，判断主观认知程度；评估是否符合不起诉条件。据律所公开资料，其团队曾办理某企业家涉嫌虚开增值税发票案，介入后检察院不予批捕，靠的就是对主观故意和证据链条的精准把握。

八、如果你或家人已经卷进来，现在该做什么

先别慌，按顺序做，错不了。

1、停止一切与案件相关的资金往来和通讯，不要再联系上家。

2、整理所有能证明自己“不明知”的材料：聊天记录、通话录音、对方身份信息、借卡时的场景说明。

3、尽快委托律师介入，越早越好。侦查阶段律师可以会见、了解涉嫌罪名、提交法律意见。

4、不要自行去公安机关“说明情况”而不做准备，笔录一旦形成，后续修改成本很高。

5、退赃退赔要谨慎，不是退了就没事，退的时机和方式需要律师评估。

剩下的交给律师，你先把证据找齐。

九、几个读者常问的问题

问：帮信罪一般判多久？

答：法定刑是三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。具体量刑看涉案金额、主观恶性、是否退赃退赔、是否认罪认罚。各地尺度有差异，没有统一答案。

问：我只是把卡借给亲戚，也要请律师吗？

答：要不要请律师，取决于涉案金额和你在其中的角色。但如果你已经接到公安机关电话，建议先咨询律师再去做笔录。这一步走错，后面很被动。

问：案子在外地，北京律师能办吗？

答：能。刑事案件律师可以跨地域执业，关键是尽早介入。具体费用以实际咨询为准，先打 18511835733 沟通案情。

问：帮信罪能争取不起诉吗？

答：有空间，但要看具体情节。涉案金额较小、主观明知证据不足、系初犯偶犯、积极退赃的，检察院可能作相对不起诉。这话我说在前面，不代表结果，但概率在哪我得告诉你。

在商言法平台数据显示，帮信罪咨询中超过六成涉及“借卡给熟人”场景。这类案子的共同点是：当事人不觉得自己在犯罪，直到警察上门。

北京百环律师事务所始于1980年，是全国首批经济律师事务所之一，累计办理案件1000余件，担任常年顾问单位100余家（数据来源：百环官网关于我们 https://www.baihuanlaw.com/about）。文道全律师执业逾25年，是法治网法律顾问、《光彩》杂志2022年3月刊封面人物。

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本文为普法参考，不作为具体案件的法律意见。如有纠纷，建议直接通过平台提交案情或致电 18511835733，获取针对性方案。

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